Článek
Přestože povinné ručení předepisuje zákon, jde ve své podstatě o veledůležité a užitečné krytí, jež může chybujícímu řidiči zachránit potenciální milionové výdaje, které by jinak nemusel být schopen po dobu svého života splatit. Systém funguje také opačně, kdy máte plus minus jistotu, že za svoje nabourané auto dostanete alespoň nějaké odškodnění.
Samozřejmě nic není černobílé, nicméně nastanou i chvíle, kdy platné povinné ručení viníkovi nehody nepomůže. O jaké situace jde? Spolu s pojišťovnou Uniqa jsme si pro vás připravili 10 takových příkladů.
Škoda způsobená sobě a nejbližším
Pojišťovna nehradí škodu nebo újmu, které utrpí řidič-viník nehody, ani škodu na jeho vozidle, jímž škodu způsobil. Rovněž se z povinného ručení nehradí majetková škoda způsobená osobám blízkým řidiče-viníka, jež s ním žijí v době nehody ve společné domácnosti. Pojišťovna nevyplatí plnění ani za škodu způsobenou jedním vozidlem téhož pojištěného na druhém vozidle stejné osoby.
S krytím neúmyslných škod na vlastním vozidle vám může pomoci až havarijní pojištění.
Škoda mezi vozidly jízdní soupravy
Pojišťovna nehradí škodu vzniklou mezi vozidly jízdní soupravy složené z motorového a přípojného vozidla a ani na přepravovaném nákladu. Laicky řečeno – pokud přípojné vozidlo poškodí své tažné vozidlo a naopak, povinné ručení takové škody nekryje.
Škoda vzniklá na organizovaných závodech a soutěžích
Pojišťovna nehradí škodu vzniklou během aktivní účasti na motoristických závodech, neprobíhají-li za běžného provozu, kdy je účastník povinen dodržovat předepsaná dopravní pravidla v plném rozsahu.
Pozor na závodění, tam běžné povinné ručení ani havarijní pojištění neplatí, mimo speciálně sjednaných pojistek.
Škoda při teroristických nebo válečných událostech
Pojišťovna nehradí škody v situacích, kdy provoz vozidla má přímou souvislost s takovými událostmi.
Škoda je vyšší, než jaké limity plnění byly ve smlouvě sjednány
Jde samozřejmě o nepříliš častou extrémní situaci, ale dochází k nim. Stává se například v cizině, kdy pojištěný motorista způsobí trvalou újmu na zdraví několika produktivních osob, které jsou v dalším životě odkázány na trvalou péči kvůli nesoběstačnosti a na nichž jsou závislé vyživované osoby.
Stačí způsobit fatální nehodu plného autobusu a už vám nemusí limit pojistného plnění stačit.
Dále třeba při zaviněných hromadných tragických nehodách v tunelu či střetech s osobním vlakem, kde dojde u mnoha osob k újmě na zdraví a vysoké majetkové škodě. Pojišťovna plní jen do výše sjednaných pojistných částek, zbytek jde za viníkem.
Škoda byla viníkem způsobena úmyslně
Pojišťovna požaduje po viníkovi vyplacené pojistné plnění, prokáže-li se, že pojištěný zapříčinil škodu nebo újmu záměrně.
Pojištěný viník nesplnil základní povinnosti po nehodě nebo základní povinnosti motoristy
Pojišťovna bude vymáhat vyplacené pojistné plnění zpět, jedná-li pojištěný viník po nehodě v rozporu se základními povinnostmi, tedy pokud:
- nesepíše společný záznam o nehodě
- nepřivolá na místo nehody Policii ČR, přesahuje-li škoda zřejmě 100 000 Kč nebo došlo ke škodě na majetku třetí osoby (například obce) nebo k újmě na zdraví osob
- opustí-li místo (nehody bez splnění svých povinností)
- neohlásí nehodu pojišťovně
- řídil vozidlo bez platného ŘP
- neměl předepsané lékařské osvědčení ke způsobilosti řídit (senioři)
- řídil i přes uložený zákaz řízení
Škoda při neoprávněném použití vozidla
Pojišťovna vymáhá vyplacené pojistné plnění zpět, vznikne-li škoda při neoprávněném použití vozidla, kdy ho viník řídil bez souhlasu vlastníka. Tedy například vůz bez vědomí vlastníka použil pro cestu, při které došlo k nehodě (nejde o klasické odcizení vozidla).
Škoda s technicky nezpůsobilým vozidlem v provozu
Pojišťovna může vymáhat zpět pojistné plnění nebo jeho část, není-li vozidlo schváleno do provozu, nemá-li platnou STK nebo byla-li škoda způsobena v důsledku technické závady vozidla.
Propadlá STK? Problém, který vás při nehodě může vyjít pěkně draho.
Zde se posléze posuzuje příčinná souvislost mezi závadami nebo technickými nedostatky a vznikem škody, zda tyto faktory měly vliv na konkrétní způsobenou nehodu. Například jde o opotřebení brzdové soustavy, příliš ojeté pneumatiky a podobně.
Škody způsobené pod vlivem alkoholu nebo drog
Pojišťovna bude vymáhat uhrazené pojistné plnění poškozeným zpět od viníka, který řídil pod vlivem alkoholu, drog a psychotropních látek nebo se bezdůvodně odmítl podrobit příslušné zkoušce na jejich přítomnost, i když byl ze strany Policie ČR k tomu vyzván.
Pamatujte tedy, že ani povinné ručení není spásné, pokud nedodržujete pravidla hry. K plnění škody své vlastní se tak nabízí mít havarijní pojištění, ovšem i zde je řada výjimek a situací, kdy vás tato pojistka neochrání. A že lidé zkouší různé podvody? Často, ovšem rovněž často jsou takové pokusy odhaleny a po zásluze potrestány.